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您现在的位置是:就下载 > IT资讯 > IT新观察 > 电话诈骗新模式:招行账户的“消费”圈套

事情的经过是这样的:我刚刚从深圳出差返回北京第二天,临近下班的时间大概晚上6点半左右,接到了一个深圳号码(13168054259)接连几次的电话。起初我觉得可能是骚扰电话没有理会,后来打的次数大概有个3、4遍之后,我想了想万一是真的有事儿找也说不定,于是就接了起来,对方是一个南方口音的女子,于是骗局开始了。最近听说身边不少在用招行的朋友都遇到了类似的问题,所以我觉得有必要把整个过程记录下来,给大家以警醒。


诈骗步骤1电话误导:

骗子:“请问是周先生吗?我是拍拍网卖家,您尾号为XXXX的银行卡刚刚在我们店下单了数字点券,我这边电话回访确认一下订单。”

我:“并没有啊。”因为电话只要提到钱一般都是骗子,所以我十分警觉此时已经认为对方是骗子,然后顺着她的意思说,看她要干嘛。

诈骗步骤2引诱查看银行账户:

骗子显得有些着急,似乎巴不得我赶快去查一查账户:“我们这边订单已经显示出来了,不会弄错的,你尽快查一下银行账户,我们这边好确认下单哈。如果查看过后没有疑义我们这边就安排发货了,发货之后是不支持退货的”

我:“哦。”虽然我的态度依然冷淡,但这个时候我稍微有点紧张。虽然明知道是骗子,但是如果银行卡里钱真的没有了呢?我其实也直打鼓。

于是我放下电话,在手机银行当中打开了银行卡账户,果然里面存的3万多块钱没了!但是我这个时候却出奇的冷静,完全没有丢失3万多块钱的慌张。

诈骗步骤3电话二次“回访”:

骗子估算了查看银行卡的时间,大约5分钟之后骗子电话再次打来。我觉得这个时候如何应对是非常关键的。

因为我本身是那种遇大事不慌乱的性格,所以整个过程我虽然也担心钱财损失,但是基本上心情上是没有起伏的,对于事情的判断也比较冷静。

当时我想的逻辑很简单,钱已经没了,肯定是他们操作了,既然他们敢进入到银行的系统当中操作了我的钱,那肯定不会轻易还给我,电话再次响起来,他们或许只会用连环的招数让事情变得更糟糕。所以面对骗子接下来的3个回访电话,我都选择了置之不理,而是首先打给了招行。

打给招行客服:

情况比较复杂,我直接接通了招行人工客服的电话。人工客服妹子接起电话回应:

招行客服:“您好,请问有什么能够帮您?”

我:“额......情况是这样,我接到了一个骗子电话,对方打给我说银行卡钱买了他们什么点券让我查看账户,于是挂了电话我查看了一下账户,发现果然钱没了。接着骗子再次打来,我想了想觉得应该先打给银行。麻烦您帮我查一下今天我卡里具体的钱的动向。”

招行客服:“好的,我帮您查看一下,请在电话上输入一下银行卡密码,按#号键结束......”“帮您查看了,您的账户当中剩余金额是2700多元。”

我:“这不对啊,虽然具体记不清多少,但是这个卡里应该还剩个3、4万的样子。您帮我查一下相详细的情况吧。”

招行客服:“帮您查了详单,您在今天晚上6点左右分两笔,一笔7000、一笔26000买了两次基金。”

我:“并不是我操作的哦。我似乎明白了,逻辑应该是这样的,骗子打电话诱导我查银行卡,发现钱少之后接第二个电话,然后进一步获取信息,比如说验证码之类的,实施进一步诈骗。”

招行客服:“很有可能。这种情况,估计是您的信息泄露了。建议您先口头挂失。明天到招行网点处理一下。然后拨打报警电话报警。”

我:“我可以先把钱弄出来吗?”

招行客服:“现在在这个基金账户当中,我是没有办法操作的。您还是明天亲自去趟网点办理一下基金的赎回吧,记得要在下午3点之前办理,否则基金购买成功可能会给您带来损失。”

我:“好,麻烦您帮挂失吧,我明天去趟银行。”

电话报警无人关心推卸给分管片区

报警当然是打给110,于是我人生第一次拨通了110的电话。接电话的也是个妹子。

110接警:“您好,有什么能帮您?”

我:“#¥%……¥%&¥%”描述了一遍经过,以及我个人对于诈骗过程的分析。

110接警:“这种情况,你需要知道您银行卡开卡所在的分管片区,对应进行报警。您知道您银行卡所在片区吗?”

我:“我在中关村招行开的卡。它是哪个片区?”

110接警:“具体是中关村哪个招行呢?”

我:“总之是海淀区,中关村,我当然叫不上那个招行网点具体叫什么。”

110接警:“这种情况你需要先确认网点归属片区的,建议您先查一下,再拨打北京110分管片区的具体电话进行报警。我这边帮您查一下中关村所属把电话发到你手机上,您可以打电话咨询一下。”

我:“#¥%……%……*%……好”很想爆粗口,但是我忍住了。

直至第二天我去银行办理,仍然没有收到她口中所说的电话信息,我也没有心情去找什么分管片区再去研究如何告警。“毕竟钱是第一位的,既然钱没有丢失,而是被人操作暂时在基金账户里,跟警方墨迹一通说不定也不会立案起不到实质的帮助,当务之急是去银行看一下怎么办。”我如此告诉自己。

来到招行柜员处理:

说明了经过和挂失的过程之后,我给银行柜员分析了一遍我分析的诈骗逻辑,他们于是开始处理。从柜员的审慎的态度来看,他似乎对这种情况经验并不多。

我:“#¥……¥*……&*……&”我把事情的经过详细描述了一遍。

招行柜员A:“您有接骗子后面的电话告诉他们什么信息吗?”他的理解力不错,没用我说第二遍,并且进一步询问安全状况。

我:“没有,我甚至直接没接后面的电话,就直接挂失了。”

招行柜员A:“这样的话,估计您的资金是没有损失的,我帮您先查一下吧”

招行柜员A:“是这样,您的钱在基金账户里,如果不是您本人的话显然是被人操作了。我建议您先开一张新卡,把原来卡里的钱先转回到这张卡里,保证资金无损失。然后做基金资金的赎回,接着关闭基金账户,注销原银行卡。”

我:“好,记得新卡不要关联旧卡的任何信息。”心里默默的给柜员点了个赞,处理方式逻辑清晰,完全明白客户的需求。我也自然放松了许多。

招行柜员A:“您找一下对面的同事,让他帮您赎回一下基金里面的钱,注销基金账户。”

招行柜员B:“您怎么会出现这种情况?不是您本人操作,但是又买了基金……”边说他边做着操作,显然他对这种情况也很疑惑。

招行柜员B:“基金已经赎回了,账户现在显示正在开户中,这个需要您过两天自己关闭一下账户,然而再过来一趟,才能做最后的注销。因为基金账户关闭不了是不可以注销的。您再去找一下A,让他把这笔钱转到新卡去。”

又过了15分钟

招行柜员A:“已经都办好了,钱已经全转到新卡了,旧卡还不能扔,因为基金账户的问题,下周找时间还得麻烦您再过来一趟办注销。”

招行柜员A:“另外提醒您,如果这张卡是您的工资卡,一定要跟公司那边说一下这个情况,重新改一个工资卡。”

回溯整个过程要点

我对骗子逻辑的分析:

利用你不知道什么时候泄露的信息操作银行卡账户,将钱转进基金账户,因为手机在你手中,所以骗子没有办法直接进行转账,需要获取验证码。

他主动打来电话,假装电商卖家主动告诉你买了XXX东西消费XXX元,这是为了引诱你去查看银行卡账户。一般人打开手机银行会直接看账户总览,这个里面不会显示基金账户,所以你一看钱没了,慌了,正中骗子圈套。

如果你正在慌乱当中不知如何是好,那么骗子第二次打来电话,或许你会觉得抓住了钱回来的救命稻草,迫不及待接起电话,并在慌乱中给了对方验证码、密码、身份证等等更多的信息。这样骗子就能立刻将钱款套走。

给经历或尚未经历类似情况的朋友以忠告:

1、不管打电话的是谁,只要打电话提到钱,你就要高度警觉,当然也同样适用QQ和微信。电话中称是亲友的,你要问一些只有你们才知道的问题验证,不要只根据声音就判断人。

2、冷静!你要冷静,不管遇到什么情况,即使你发现钱少了,银行也是会有各种相关记录的,不会没有线索。

3、不要接骗子接下来的电话,提供任何信息。

4、第一时间打给银行,挂失,冻结账户,并尽快去网点办理手续。

5、报警(如果不会像我遇到的一样麻烦的话)。

6、银行卡密码不要用生日和一些容易被破解的简单组合。

事件可能的共性联系:深圳、招行

1、我刚从深圳出差返回北京第二天

2、骗子电话来自于深圳

3、购买的基金名为“中登深圳公司(F98)”

4、身边一些相同经历的朋友都是招行用户。

对招行和110的评价和建议:

1、因为身边一些朋友也遇到了类似问题,出现问题的全部是招行用户,我想骗子获取信息的途径可能与招行官方的安全性有关。建议招行官方对自身的安全性进行一次全面排查。

2、对于北京110的报警体验,我只能用很差来形容。自己系统管理范围不明确,却要求民众去区分之后再来报警,显然这不符合正常人的思维逻辑。另外从110接警的情况来看,似乎是一副“姐什么大风大浪没见过”态度,对于银行卡、钱财、网络犯罪的接警显然完全不重视,不但不会积极的配合民众处理,而且没有给予应有的劝告和处理方法的正确引导。希望相关责任人,相关部分能够引起足够的重视,改善这方面的工作,为民众提供便利。

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